Rücklagen, Geldanlage und Altersvorsorge: Warum das für Frauen besonders wichtig ist

Nicht nur die Arbeitseinkommen, sondern auch die Altersrenten von Frauen und Männern liegen unterschiedlich hoch. Dieses Gefälle, Gender Pension Gap oder auch „geschlechts­spezifische Altersvorsorge­lücke“ oder „Rentenlücke“ bezeichnet, definiert das Statistische Bundesamt als den relativen Unterschied der Alterssicherungs­einkommen von Männern und Frauen ab 65 Jahren.

Diese Lücke ist in Deutschland deutlich ausgeprägt. Frauen haben 2023 durchschnittlich knapp 500 Euro weniger gesetzliche Rente bekommen als Männer – jeden Monat. Männer erhalten durchschnittlich 1.427 Euro gesetzliche Rente im Monat, Frauen nur 936 Euro.¹ Hinzu kommen niedrigere Ansprüche bei der privaten und betrieblichen Altersversorgung. In Summe beträgt der Gender Pension Gap, die geschlechtsspezifische Lücke in der Altersvorsorge von Frauen im Vergleich zu Männern, in Deutschland in etwa 40%. In den europäischen Mitgliedstaaten der OECD haben Frauen im Durchschnitt nur ein um 26% geringeres Alterseinkommen als Männer.² Eine aktuelle Studie der Allianz zeigt, dass drei Viertel der befragten Frauen nichts vom Gender Pension Gap weiß und die meisten die Differenz in der Vorsorge mit 27% Abstand zu den Männern viel niedriger einschätzen als sie tatsächlich ist.³

Was sind die wichtigsten Gründe dafür?

• Gender Pay Gap: Die meisten Frauen haben geringere Rentenansprüche, weil ihr Stundenlohn im Durchschnitt 16% geringer ist als der von Männern.⁴

• Gender Care Gap: Weitere Gründe für den Gender Pension Gap liegen in längeren Karrierepausen sowie höherer Teilzeitbeschäftigung. Einen Großteil der sog. Care-Arbeit, also der privaten Sorgearbeit wie insb. unbezahlte Kinderbetreuung, Pflege von Angehörigen, Haushalt und auch ehrenamtliche Tätigkeiten, übernehmen nach wie vor Frauen.⁵ Männer haben viel häufiger lückenlose Erwerbsbiografien. Sie zahlen damit nicht nur stabiler in die gesetzliche Rentenversicherung ein, sie profitieren auch stärker von Angeboten der betrieblichen Altersversorgung und schließen für sich häufiger private Vorsorgeverträge ab.

• Lebenserwartung: Statistisch gesehen werden Frauen vier Jahre älter als Männer.⁶ D.h. sie benötigen mehr finanzielle Mittel, um ihren Lebensstandard im Alter aufrecht zu erhalten.

Einfach, renditestark und flexibel Rücklagen aufbauen, Vermögen bilden und vorsorgen

Auch wenn die Fakten ernüchternd sind, gibt es viele Möglichkeiten, intelligent Vermögen aufzubauen und Vorsorgelücken zu schließen. Frauen benötigen dabei insbesondere flexible und bedarfsgerechte Lösungen, die helfen, durch unterschiedliche Lebensphasen, auch solche mit gemindertem Einkommen (z.B. Elternzeit oder Pflege von Angehörigen), zu navigieren.

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¹ Quelle: Deutsche Rentenversicherung, Rentenversicherung in Zeitreihen, Oktober 2024, hier

² Quelle: OECD, towards improved retirement savings outcomes for women, 2021

³ Quelle: Allianz Studie: 95 Prozent der Frauen glauben, dass sie vom Gender Pension Gap betroffen sein werden. Allianz Leben, Pressemitteilung v. 23.05.2024. hier

⁴ Statistisches Bundesamt, Gender Pay Gap sinkt 2024 im Vergleich zum Vorjahr. Pressemitteilung vom 13.02.2025. hier

⁵ Quelle: Statistisches Bundesamt, Gender Care Gap 2024

⁶ Quelle: Statistisches Bundesamt, Entwicklung der Lebenserwartung in Deutschland. hier

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