FAQ

Fragen zum Produkt Allvest

Allvest ist eine hochflexible Kombination aus Altersvorsorge und Investment. Die Entwicklung erfolgte mit Fokus auf Einfachheit, wodurch vollständig digitale und schlanke Prozesse und dadurch niedrige Kosten für den Kunden ermöglicht werden. Powered by Allianz bedeutet auch, dass die globale Investmentkompetenz der Allianz sowie deren breit diversifizierte Anlage genutzt wird.
- Individuelle Garantie: Sie können Höhe und Zeitpunkt der Garantie wählen.
- Attraktive Renditechancen: Sie profitieren von der Entwicklung ausgewählter ETFs/Investmentfonds sowie dem renditestarken Sicherungsvermögen der Allianz.
- Weitreichende Flexibilität: Sie können jederzeit flexibel ein- und auszahlen.
- Günstige steuerliche Behandlung: Sie genießen die Vorteile einer Rentenversicherung.
Allvest ist ein neues und komplett digitales Angebot der Allianz. Zugleich ist die Allvest GmbH eine 100-prozentige Tochtergesellschaft der Allianz SE.
Die Allianz Lebensversicherungs-AG ist Ihr Vertragspartner für Allvest und der Risikoträger der Rentenversicherung. Neben der Allianz Lebensversicherungs-AG stellen die Allianz Investment Management SE und die Allianz Global Investors GmbH die zentralen Partner der Allvest GmbH dar.
Weitere Informationen finden Sie auf unserer Seite zur Allvest GmbH.
Allvest kann im Alter von 18 bis 73 Jahren abgeschlossen werden. Sie müssen ausschließlich in Deutschland steueransässig sein. US-amerikanische Staatsbürger können Allvest nicht abschließen.
Ihre erste Einzahlung muss mindestens 100 Euro betragen. Danach können Sie flexibel ein- und auszahlen. Weitere Einzahlungen sind optional.
Die Summe aller Einzahlungen abzüglich der Auszahlungen (inkl. Steuern) darf je Vertrag nicht über 500.000 Euro liegen. Ein Kunde kann bis zu fünf Verträge abschließen.
Durch Ihre Wahl der Höhe des Garantieniveaus und der Dauer bis zum Garantietermin bestimmt sich die Aufteilung Ihrer Einzahlungen zum Start Ihres Investments in ETFs/Investmentfonds als Renditebaustein und in das renditestarke Sicherungsvermögen der Allianz als Sicherheitsbaustein. Für den Renditebaustein haben Sie die Wahl zwischen der passiven und der aktiven Anlagestrategie. Die passive Anlagestrategie beruht auf ETFs/Indexfonds, während die aktive Anlagestrategie vor allem auf aktive Investmentfonds mit unterschiedlichem regionalem und thematischem Fokus setzt. Ein Wechsel zwischen den Anlagestrategien ist jederzeit und kostenlos möglich.
Zur Sicherstellung der Garantie wird ein Teil Ihrer Einzahlungen in das 263 Mrd. Euro (Stand: 31.03.2024) große Sicherungsvermögens der Allianz Lebensversicherungs-AG investiert. Die Allianz investiert in mehr als 50 Anlageklassen, die sich über eine Vielzahl von Ländern und Regionen erstrecken. Neben sicheren Staatsanleihen von Industrieländern wird auch in rentablere Anlageklassen wie Aktien, Unternehmensanleihen sowie alternative Anlagen wie z. B. Private Equity oder erneuerbare Energien investiert. Die angelegten Kundengelder werden durch die finanzstarke Allianz sicher und nachhaltig verwaltet. An den Erträgen werden Sie in Form der Überschussbeteiligung beteiligt. Weitere Informationen finden Sie auf unserer Seite zur Überschussbeteiligung.
Bei der passiven Anlagestrategie wird in ETFs/Indexfonds investiert. Sowohl Aktien mit breiter Diversifikation als auch Staatsanleihen von Schwellenländern (sog. Emerging Markets) stehen als Anlageklassen bei der passiven Anlagestrategie im Vordergrund. Die Fondsanlage erfolgt durch die Anlageexperten der Allianz Investment Management SE. Die aktive Anlagestrategie setzt vor allem auf aktive Investmentfonds mit unterschiedlichem regionalem und thematischem Fokus. Die Auswahl und Überwachung des Portfolios erfolgen durch die Anlageexperten der Allianz Global Investors GmbH. Weitere Informationen zum Renditebaustein finden Sie auf unserer Seite zu den Anlagestrategien.
Es gilt zwischen der Dauer bis zum Garantietermin und der Vertragsdauer zu unterscheiden.
Der Garantietermin muss bei Abschluss mindestens 12 Jahre in der Zukunft liegen. Bei Erreichen des Garantietermins ist eine Verlängerung möglich, jedoch um mindestens ein Jahr. Zu Ihrem Garantietermin steht Ihnen mindestens das Garantiekapital zur Verfügung. Bereits vor Erreichen des Garantietermins sind jederzeit Auszahlungen kostenlos möglich.
Ihr Vertrag endet, wenn die Allianz Ihnen den gesamten Wert des Vertrags ausgezahlt hat, Sie den Vertrag kündigen oder versterben.
Der vertraglich vereinbarte Rentenbeginn ist der 1. Versicherungsstichtag nach dem 85. Geburtstag. Spätestens ab diesem Zeitpunkt erhalten Sie die Leistung aus dem Vertrag.
Durch Ihre Wahl der Höhe des Garantieniveaus und der Dauer bis zum Garantietermin bestimmt sich die Aufteilung Ihrer Einzahlungen zum Start Ihres Investments in ETFs/Investmentfonds als Renditebaustein und in das renditestarke Sicherungsvermögen der Allianz als Sicherheitsbaustein.
Die Wahl Ihrer Anlagestrategie hängt von Ihrer persönlichen Präferenz ab. Durch Ihre Wahl der Höhe des Garantieniveaus und der Dauer bis zum Garantietermin bestimmt sich die Aufteilung Ihrer Einzahlungen zum Start Ihres Investments in ETFs/Investmentfonds als Renditebaustein und in das renditestarke Sicherungsvermögen der Allianz als Sicherheitsbaustein. Für den Renditebaustein haben Sie die Wahl zwischen passiver und aktiver Anlagestrategie. Die passive Anlagestrategie beruht auf ETFs/Indexfonds, während die aktive Anlagestrategie vor allem auf aktive Investmentfonds mit unterschiedlichem regionalem und thematischem Fokus setzt. Ein Wechsel zwischen den Anlagestrategien ist jederzeit und kostenlos möglich.
Bei der Wahl Ihrer Anlagestrategie handelt es sich um eine Entscheidung, die die Allvest GmbH nicht für Sie treffen kann. Falls Sie sich noch unsicher sind, dann informieren Sie sich gerne auf unserer Seite zu den Anlagestrategien. Bei Fragen steht Ihnen außerdem unser Customer Service jederzeit zur Verfügung +49 89 489 299 987.
Durch Ihre Wahl der Höhe des Garantieniveaus und der Dauer bis zum Garantietermin bestimmt sich die Aufteilung Ihrer Einzahlungen zum Start Ihres Investments in ETFs/Investmentfonds als Renditebaustein und in das renditestarke Sicherungsvermögen der Allianz als Sicherheitsbaustein. Für den Renditebaustein haben Sie die Wahl zwischen passiver und aktiver Anlagestrategie. Die passive Anlagestrategie beruht auf ETFs/Indexfonds, während die aktive Anlagestrategie vor allem auf aktive Investmentfonds mit unterschiedlichem regionalem und thematischem Fokus setzt. Ein Wechsel zwischen den Anlagestrategien ist jederzeit und kostenlos möglich.
Bei der passiven Anlagestrategie wird in ETFs/Indexfonds investiert. Sowohl Aktien mit breiter Diversifikation als auch Staatsanleihen von Schwellenländern (sog. Emerging Markets) stehen als Anlageklassen bei der passiven Anlagestrategie im Vordergrund. Die Fondsanlage erfolgt durch die Anlageexperten der Allianz Investment Management SE.
Die aktive Anlagestrategie setzt vor allem auf aktive Investmentfonds mit unterschiedlichem regionalem und thematischem Fokus. Die Auswahl und Überwachung des Portfolios erfolgen durch die Anlageexperten der Allianz Global Investors GmbH.
Weitere Informationen finden Sie auf unserer Seite zu den Anlagestrategien.
Ja. Der Wechsel zwischen passiver und aktiver Anlagestrategie ist jederzeit während der Ansparphase vor Rentenbeginn kostenlos möglich.
Die aktive Anlagestrategie setzt vor allem auf aktive Investmentfonds mit unterschiedlichem regionalem und thematischem Fokus. Die Auswahl und Überwachung des Portfolios erfolgen durch die Anlageexperten der Allianz Global Investors GmbH.
Der Auswahlprozess und die Zusammensetzung des Portfolios der passiven Anlagestrategie wird direkt von der Allianz Investment Management SE durchgeführt. So kommen Sie in den Genuss weitreichender Investment Expertise und nutzen zudem mit verwalteten Vermögenswerten von mehr als 746 Mrd. Euro (Stand: 31.03.2024) die Konditionen eines großen institutionellen Investors.
Aufgrund der Vielzahl von ETFs und Indexfonds jeder Anlageklasse entscheidet die Allianz Investment Management SE im Interesse der Kunden sorgfältig anhand einer Reihe von quantitativen und qualitativen Kriterien. Die getroffene Auswahl ändert sich im Zeitablauf, da stets neue ETFs und Indexfonds angeboten werden. Zudem können sich auch die Konditionen bestehender Produkte ändern. Sinnvolle Anpassungen werden bei Bedarf durch die Allianz Investment Management SE angestoßen.
Die Renditechancen bei Allvest hängen von Ihrem gewählten Garantieniveau und der Dauer bis zum gewählten Garantietermin ab. In unserem Simulationsrechner finden Sie Anhaltspunkte zu den möglichen Renditechancen und Risiken und können sich durch verschiedene Kombinationen von Garantieniveau und Garantietermin selbst ein Bild machen.
Nachhaltigkeit und Transparenz spielen bei Allvest eine große Rolle. Für den Teil der Kapitalanlage im Sicherungsvermögen werden daher ökologische und soziale Merkmale berücksichtigt. Die den Anlagestrategien zu Grunde liegenden Kapitalanlagen berücksichtigen hingegen keine ökologischen und/oder sozialen Merkmale.
Hier finden Sie weitergehende Informationen zur Nachhaltigkeitsstrategie der Allianz Lebensversicherungs-AG sowie die nachhaltigkeitsbezogenen Informationen auf Produktebene zu Allvest.
Zur Sicherung Ihres Garantiekapitals wird ein Teil Ihrer Einzahlungen im Sicherungsvermögen der Allianz investiert. Die Höhe dieses Anteils hängt von Ihrem gewählten Garantieniveau und der Dauer bis zum gewählten Garantietermin ab.
Die Wahl des Garantieniveaus hängt von Ihren individuellen Risikopräferenzen ab. Je geringer Ihr gewähltes Garantieniveau, desto höher ist das mögliche Verlustrisiko zum gewählten Garantietermin bzw. zum spätestmöglichen Rentenbeginn sowie mögliche Schwankungen Ihres Vertragswerts während Ihres Investments, aber auch die Renditechance Ihres Investments. Ihr gewähltes Garantieniveau gilt für alle Einzahlungen. Allerdings können Sie bei Allvest bis zu fünf Verträge abschließen und für jeden Vertrag ein anderes Garantieniveau wählen. In unserem Simulationsrechner finden Sie Anhaltspunkte zu den möglichen Renditechancen und Risiken und können sich durch verschiedene Kombinationen von Garantieniveau und Garantietermin selbst ein Bild machen.
Beim Abschluss Ihres Allvest Vertrags können Sie die Höhe Ihres Garantieniveaus wählen (60 %, 80 % oder 90 %). Diese Entscheidung können Sie später nicht mehr ändern. Allerdings können Sie bis zu fünf Allvest Verträge mit unterschiedlichen Garantieniveaus abschließen.
Das Garantiekapital ist der Betrag, der Ihnen zum gewählten Garantietermin bzw. zum spätestmöglichen Rentenbeginn auf Basis Ihrer Einzahlungen multipliziert mit Ihrem gewählten Garantieniveau zur Verfügung steht. Bei einer Einzahlung von 1.000 Euro und 80 % Garantieniveau beträgt Ihr Garantiekapital 800 Euro, bei 60 % Garantieniveau entsprechend 600 Euro.
Bitte beachten Sie: Lassen Sie sich vor dem gewählten Garantietermin Geld auszahlen, reduziert sich mit dem Wert Ihres Allvest Vertrags auch das Garantiekapital.
Lassen Sie sich Kapital vor dem gewählten Garantietermin auszahlen, reduziert sich mit dem Wert Ihres Allvest Vertrags auch das Garantiekapital. Das Garantiekapital reduziert sich bei Durchführung der Auszahlung im selben Verhältnis wie der Wert Ihres Allvest Vertrags.
Beispiel: 10.000 Euro Einzahlung bei 80 % Garantieniveau, Wertentwicklung nach 10 Jahren +5.000 Euro und Auszahlung von 3.000 Euro. Durch die Auszahlung verringert sich der Wert Ihres Vertrags um 20 % (3.000 Euro/15.000 Euro). Dadurch sinkt auch Ihr Garantiekapital um 20 % von 8.000 Euro auf 6.400 Euro.
Das aktuelle Garantiekapital sehen Sie jederzeit transparent im Allvest Cockpit.
Zum Garantietermin können Sie sich ganz nach Ihrem individuellen Bedarf entscheiden: Neben einer lebenslangen oder temporären Rente (ab dem Alter von 55 Jahren) gibt es die Möglichkeit einer einmaligen Kapitalzahlung sowie einer Kombination aus Renten- und Kapitalzahlung (ab dem Alter von 55 Jahren). Für Ihre Rente oder einmalige Kapitalzahlung steht mindestens das Garantiekapital zur Verfügung. Alternativ besteht die Möglichkeit, einen neuen Garantietermin zu wählen und Ihr Investment fortzusetzen.
Natürlich können Sie sich auch vor dem Garantietermin jederzeit Geld kostenlos auszahlen lassen. Ab dem Alter von 55 Jahren können Sie sich zudem jederzeit eine lebenslange oder temporäre Rente auszahlen lassen.
Um zugleich Ihr Garantiekapital zu sichern und möglichst hohe Renditen zu erwirtschaften, benötigt die Allianz Planungssicherheit. Deshalb ist eine Änderung des Garantietermins nicht jederzeit möglich. Allerdings können Sie bis zu fünf Allvest Verträge mit unterschiedlichen Garantieterminen abschließen und auch vor Erreichen des gewählten Garantietermins jederzeit Ein- und Auszahlungen tätigen.
Beim Erreichen des gewählten Garantietermins können Sie sich neben den verschiedenen Auszahlungsmöglichkeiten auch dafür entscheiden, einen neuen Garantietermin zu wählen und Ihr Investment fortzusetzen. Sie werden vor Erreichen des gewählten Garantietermins rechtzeitig über Ihre Wahlmöglichkeiten informiert.
Ihre Kosten werden in einer Gesamtkostenquote zusammengefasst, welche abhängig von der Konfiguration Ihres Allvest-Vertrags ist. Die Gesamtkostenquote gibt an, um wie viel sich die jährliche Wertentwicklung Ihres Allvest Vertrags durch die Kosten reduziert, wenn alle Kosten bis zum ersten Garantietermin abgezogen werden.
Bei Einzahlungen, Auszahlungen und Wiedereinzahlungen fallen keine Kosten für Sie an.
Grundsätzlich fallen für die Verwaltung Ihres Vertrags 0,70 % des Werts Ihres Allvest Vertrags pro Jahr an. Darüber hinaus fallen Drittkosten für Ihr Investment in der Anlagestrategie an. Diese hängen von der von Ihnen gewählten Anlagestrategie ab:
Bei Wahl der passiven Anlagestrategie fallen zusätzlich 0,19 % des Werts der Fondsanlage pro Jahr an. In diesen Kosten sind sowohl die Kosten für die Finanzinstrumente (ETFs/Indexfonds) als auch die Kosten der Wertpapierdienstleistungen enthalten.
Bei Wahl der aktiven Anlagestrategie fallen zusätzlich 0,75 % des Werts der Fondsanlage pro Jahr für das aktive Portfoliomanagement und die aktiven Fonds an.
Beispiel: Erste Einzahlung in Höhe von 10.000 Euro, gewähltes Garantieniveau von 80 %, gewählte Dauer bis zum ersten Garantietermin von 20 Jahren, Wahl der passiven Anlagestrategie und keine weiteren Einzahlungen. Daraus ergibt sich eine Gesamtkostenquote von 0,96 % pro Jahr. Bei Wahl der aktiven Anlagestrategie beträgt die Gesamtkostenquote 1,17 % pro Jahr. Weitere Informationen dazu finden Sie auf unserer Seite zur Kostenübersicht.
Nein. Bei Allvest fallen keine zusätzlichen Kosten an. Es fallen somit keine zusätzlichen Umschichtungskosten, Strategiewechselkosten, Kosten bei Kündigung oder indirekte Kosten wie Bid-Ask-Spreads an, die häufig intransparent an Kunden weitergegeben werden.
Weitere Informationen dazu finden Sie auf unserer Seite zur Kostenübersicht.
Sie können per Lastschrift oder Überweisung in Ihren Allvest Vertrag einzahlen. Die erste Einzahlung muss mindestens 100 Euro betragen und erfolgt per Lastschrift. Danach können sowohl einmalige als auch regelmäßige monatliche Einzahlungen getätigt werden, wobei jede Einzahlung mindestens 25 Euro betragen muss. Eine monatliche Einzahlung ist freiwillig. Sie kann jederzeit in Höhe und Ausführungsdatum angepasst werden. Eine Deaktivierung ist jederzeit möglich.
Sie können jederzeit Auszahlungen über das Allvest Cockpit tätigen. Je nach der Höhe des Betrags sowie den Prozessen Ihrer Bank sollten Sie mit drei bis fünf Bankarbeitstagen bis zur Überweisung auf Ihr Konto rechnen.
Ja. Eine Auszahlung ist jederzeit unabhängig von der wirtschaftlichen Lage möglich.
Es handelt sich bei Allvest um ein Versicherungsprodukt und kein Wertpapierdepot. Deswegen gibt es kein separates Depot.
Während Ihr Kapital in Allvest investiert ist, sind alle Erträge steuerfrei. Die Erträge werden erst zum jeweiligen Auszahlungszeitpunkt versteuert. Bei einer klassischen Geldanlage sind realisierte Erträge dagegen grundsätzlich jährlich steuerlich zu erfassen. So können Sie bei Allvest Zins- und Zinseszins-Vorteile uneingeschränkt nutzen.
Weitere Informationen dazu finden Sie auf unserer Seite zur steuerlichen Behandlung.
Wenn Sie sich für lebenslange Rentenzahlungen entscheiden, sind diese zum größten Teil einkommensteuerfrei. Lediglich der altersabhängige Ertragsanteil muss versteuert werden.
Falls Sie sich für eine temporäre Rente oder eine einmalige Kapitalzahlung entscheiden, wird auf den Ertrag grundsätzlich Abgeltungsteuer fällig. Unter bestimmten Voraussetzungen bleibt die Hälfte der Kapitalerträge steuerfrei und die andere Hälfte ist mit dem persönlichen Einkommensteuersatz zu versteuern. Diese Regelung ist oft günstiger als die Besteuerung der Erträge über Abgeltungsteuer. Diese Regelung gilt, wenn zwischen Ihrer jeweiligen Einzahlung und der Auszahlung mindestens 12 Jahre liegen und Sie dann mindestens 62 Jahre alt sind.
Weitere Informationen dazu finden Sie auf unserer Seite zur steuerlichen Behandlung.
Ein Teil Ihrer Einzahlungen wird in das Sicherungsvermögen der Allianz investiert. An den erwirtschafteten Erträgen werden Sie jedes Jahr in Form der sogenannten Überschussbeteiligung beteiligt. Die im Allgemeinen für Allvest geltende Überschussbeteiligung wird jährlich von der Allianz festgelegt.
Die Kapitalanlage im Sicherungsvermögen ist langfristig ausgelegt, um attraktive Renditen zu erwirtschaften. Da Sie flexibel ein- und auszahlen können, muss die Allianz diese möglichen kurzfristigen Änderungen berücksichtigen.
Daher erhält der Teil Ihrer Einzahlungen, der in das Sicherungsvermögen investiert wird, für einen bestimmten Zeitraum nach der Einzahlung sowie bei Neufestlegung des Garantietermins für einen bestimmten Zeitraum nach dem bisherigen Garantietermin sogenannte eigene Überschussanteilsätze. Diese sind ggf. geringer als die Überschussanteilsätze, die im Allgemeinen für Allvest gewährt werden.
Weitere Informationen zur Überschussbeteiligung sowie den eigenen Überschussanteilsätzen finden Sie auf unserer Seite zur Überschussbeteiligung.
Um Ihr Garantiekapital zum gewählten Garantietermin sicherzustellen und gleichzeitig hohe Renditechancen zu ermöglichen, wird die Aufteilung zwischen dem Sicherungsvermögen der Allianz und der Anlage in ETFs/Investmentfonds bereits zum Start des Investments optimiert. Börsentäglich und vertragsindividuell wird völlig automatisiert geprüft, ob die Aufteilung weiterhin ausreichend zur Sicherstellung der Garantie zum Garantietermin ist.
Weitere Informationen dazu finden Sie auf unserer Seite zum Wertsicherungsmechanismus.
Sie können Ihren Allvest Vertrag vor Rentenbeginn jederzeit per E-Mail (mercedes-benz@allvest.de) oder postalisch (Allvest GmbH, Ganghoferstr. 68b, 80339 München) kündigen. Sie erhalten dann als Auszahlungsbetrag den Wert Ihres Vertrags abzüglich ggf. anfallender Steuern. Beachten Sie bitte, dass der Auszahlungsbetrag sich von dem zuletzt im Allvest Cockpit angezeigten Wert Ihres Vertrags unterscheiden kann. Das kann beispielsweise daran liegen, dass Steuern anfallen oder der Wert der ETFs/Investmentfonds sich bis zum technischen Bearbeitungszeitpunkt der Kündigung geändert hat.
Wenn Sie vor Rentenbeginn sterben, erhalten Ihre Erben oder diejenigen Personen, die uns als bezugsberechtigt benannt wurden, den Wert Ihres Vertrags zum Todeszeitpunkt. Wenn Sie nach Rentenbeginn sterben, erhalten Ihre Erben oder diejenigen Personen, die uns als bezugsberechtigt benannt wurden, das vereinbarte Vielfache der jährlichen ab Rentenbeginn garantierten Rente abzüglich bereits gezahlter garantierter Renten. Vertraglich sind bei Allvest fünf garantierte jährliche Renten vorgesehen. Sie können die Anzahl der jährlichen garantierten Renten vor Ihrem Rentenbeginn individuell anpassen. Mit der Kapitalzahlung erlischt die Versicherung. Eine Festlegung, Änderung oder ein Widerruf des Bezugsrechts ist per E-Mail an mercedes-benz@allvest.de oder postalisch an die Allvest GmbH (Ganghoferstr. 68b, 80339 München) möglich.
Sollten Sie bereits 2020 einen oder auch mehrere Allvest Verträge abgeschlossen haben, bleibt das damals gewählte Garantieniveau für diese Verträge unverändert. D.h. dieses Garantieniveau gilt in diesen Verträgen auch für Einzahlungen, die Sie 2021 und danach vornehmen.

Fragen zu Service und Beratung

Ihre Vertragsdokumente finden Sie im Allvest Cockpit und in Ihrem „Meine-Allianz“ Portal.
Bitte kontaktieren Sie uns in diesem Fall sofort telefonisch unter +49 89 489 299 987 oder schreiben Sie eine E-Mail an mercedes-benz@allvest.de.
Allvest stellt Ihnen ein Cockpit zur Verfügung, über das Sie rund um die Uhr auf wesentliche Informationen zu Ihrem Allvest Vertrag zugreifen können. Haben Sie Fragen, stehen wir Ihnen gerne von Montag bis Freitag von 8:00 bis 20:00 Uhr telefonisch unter der Telefonnummer +49 89 489 299 987 zur Verfügung (außer an gesetzlichen Feiertagen). Oder schreiben Sie uns eine E-Mail an mercedes-benz@allvest.de.
Ja, vor Abschluss eines Allvest Vertrags müssen Sie sich mit einem gültigen Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass) identifizieren. Sie können dabei aus drei einfachen Verfahren wählen:
- Online-Identifikation per Videotelefonat (sog. Video Ident): Die Identifizierung erfolgt per Videotelefonat durch einen Mitarbeiter von WebID. Sie benötigen dafür ein internetfähiges Endgerät mit guter Kamera. Das Verfahren dauert ca. 5-10 Minuten.
- Online-Identifikation via Referenzüberweisung (sog. Konto Ident): Die Identifizierung erfolgt durch Fotoaufnahmen von Ihrem Ausweis und Ihrem Gesicht sowie nach Veranlassung einer Überweisung aus Ihrem Onlinebanking. Sie benötigen dafür ein internetfähiges Endgerät mit guter Kamera. Das Verfahren dauert ca. 3-5 Minuten.
- Identifikation in einer Postfiliale (sog. Post Ident): Sie erhalten von der Deutschen Post einen digitalen Coupon. Die Überprüfung des Coupons und Ihre Identifizierung erfolgt in einer Postfiliale. Das Verfahren dauert ca. 2 Tage.
Bitte kontaktieren Sie uns sofort telefonisch unter +49 89 489 299 987 oder schreiben Sie eine E-Mail an mercedes-benz@allvest.de.
Bitte kontaktieren Sie uns in diesem Fall telefonisch unter +49 89 489 299 987 oder machen Sie ein Bildschirmfoto und schreiben Sie eine E-Mail an mercedes-benz@allvest.de inklusive des Fotos im Anhang, damit wir an der Fehlerbehebung arbeiten können.
Nachhaltigkeit in der Versicherungsvermittlung von Produkten der Allianz Lebensversicherungs-AG durch die Allvest GmbH
Informationen gemäß Art. 3 Abs. 2, Art. 4 Abs. 5, Art. 5 Abs. 1 Verordnung (EU) 2019/2088 über nachhaltigkeitsbezogene Offenlegungspflichten im Finanzdienstleistungssektor
I. Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsrisiken bei unserer Versicherungsvermittlung
Nachhaltigkeit in der Versicherungsvermittlung
Eine verantwortungsvolle Betreuung in Versicherungsfragen gehört zu unserem Selbstverständnis und Leitbild.
Anbieten von passgenauem Versicherungsschutz und Erzielung einer hohen Kundenzufriedenheit ist unser wichtigstes Unternehmensziel. Basis für eine hohe Kundenzufriedenheit ist eine umfassende, gute Beratung. Dazu gehört das Angebot und die Empfehlung geeigneter – und falls unsere Kundinnen und Kunden dies wünschen – auch nachhaltiger (im Sinne der ESG Kriterien) Versicherungsanlage- und Altersvorsorgeprodukte sowie die Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsrisiken in der Versicherungsvermittlung.
Die Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsrisiken bei der Versicherungsvermittlung erfolgt in erster Linie über die Auswahl der Versicherungsanlage- und Altersvorsorgeprodukte, die wir unseren Kundinnen und Kunden als für sie geeignet empfehlen.
Unter einem Nachhaltigkeitsrisiko verstehen wir ein Ereignis oder eine Bedingung in den Bereichen Umwelt, Soziales oder Unternehmensführung, dessen bzw. deren Eintreten tatsächlich oder potenziell wesentliche negative Auswirkungen auf den Wert der Investition unserer Kunden haben könnte.
Im Einzelnen gehen wir dabei wie folgt vor:
Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsrisiken bei der Empfehlung nachhaltiger Finanzprodukte
Bei der Beurteilung der Nachhaltigkeit von Finanzprodukten, die wir unseren Kundinnen und Kunden mit einer Präferenz für nachhaltige Anlagen empfehlen, werden Nachhaltigkeitsrisiken in zweierlei Hinsicht berücksichtigt:
Die Allianz Lebensversicherungs-AG ist als Ihr Vertragspartner und Versicherer aufgrund regulatorischer Vorgaben verpflichtet, Nachhaltigkeitsaspekte im Rahmen seiner Investitionsentscheidungen zu berücksichtigen. Gerne stellen wir Ihnen das Nachhaltigkeitskonzept auf Wunsch gesondert dar.
Wir sorgen ferner dafür, dass die Beraterinnen und Berater das von ihnen angebotene nachhaltige Produkt umfassend kennen und beurteilen können. Aktuelle Produktkenntnisse werden durch ein – über die gesetzlichen Anforderungen hinausgehendes – qualifiziertes Schulungs- und Weiterbildungsangebot vermittelt.
II. Einbeziehung von Nachhaltigkeitsrisiken in unsere Vergütungspolitik
Wir stellen im Rahmen unserer Vergütungspolitik sicher, dass die Leistung und Tätigkeit unserer Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter nicht in einer Weise vergütet oder bewertet wird, die mit unserer Pflicht, im bestmöglichen Interesse der Kundinnen und Kunden zu handeln, kollidiert. Insbesondere werden durch die Vergütung keine Anreize gesetzt, ein Versicherungsanlage- oder Altersvorsorgeprodukt zu empfehlen, das den Bedürfnissen der Kundinnen und Kunden weniger entspricht. Die von uns an unsere Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter gezahlte Vergütung hat keinen Einfluss auf die Einbeziehung von Nachhaltigkeitsrisiken.
III. Berücksichtigung der wichtigsten nachteiligen Auswirkungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren bei der Versicherungsvermittlung
Wir berücksichtigen die wichtigsten nachteiligen Auswirkungen auf die Nachhaltigkeitsfaktoren Umwelt-, Sozial- und Arbeitnehmerbelange, die Achtung der Menschenrechte und die Bekämpfung von Korruption und Bestechung in der Versicherungsvermittlung.
Dies erfolgt dadurch, dass die entsprechenden Informationen zu der Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsrisiken bei der Kapitalanlage der Allianz Lebensversicherung-AG berücksichtigt wird. Dies erfolgt nicht nur im Vorfeld einer Empfehlung, sondern auf Wunsch des Kunden jederzeit auf Basis der vom Versicherer zu seiner Nachhaltigkeitsstrategie zur Verfügung gestellten Informationen. Auf Wunsch des Kunden stellen wir ihm diese – soweit möglich – bis zum individuell empfohlenen Produkt dar.
Neben allgemeinen Information der Allianz Lebensversicherungs-AG als Ihr Versicherer zu ihrer Strategie zur Berücksichtigung der Auswirkungen der Anlagen auf Nachhaltigkeitsrisiken beziehen wir uns dabei auch auf die vorvertraglichen Informationen der Allianz Lebensversicherungs-AG zum Produkt Allvest.
Sie können die Allvest App im Apple App Store herunterladen.
Bei technischen Fragen oder Fragen zum Produkt wenden Sie sich gerne an unseren Customer Service unter +49 89 489 299 987 (Mo. - Fr. 8:00 Uhr - 20:00 Uhr) oder per Email an mercedes-benz@allvest.de.
Ja, mit der App erhalten User direkten Zutritt in das Allvest Kunden Cockpit, in dem sie ihren bestehenden Vertrag verwalten, überprüfen und ändern können. Für allgemeine Informationen zu Allvest und für den erstmaligen Abschluss eines Allvest Vertrags steht weiterhin der Webauftritt www.allvest.de zur Verfügung, der sowohl für die Darstellung auf dem Desktop Browser als auch auf dem mobilen Endgerät optimiert ist.
Die Nutzung von Allvest ist sowohl für die Darstellung auf dem Desktop Browser als auch auf dem mobilen Endgerät optimiert. Sie können Allvest auf Android-Endgeräten daher weiterhin problemlos und ohne Funktionseinbuße nutzen.
Ja, Allvest bietet zur Zeit das Empfehlungsprogramm „Freunde werben Freunde“ an. Wenn es durch die Empfehlung zum Abschluss eines durch Allvest vermittelten Vertrages kommt, erhält der Empfehlende eine Prämie in Höhe von 30 Euro pro erfolgreicher Empfehlung. Die Prämie beträgt 100 Euro pro erfolgreicher Empfehlung, wenn der Erstbeitrag des neuen Vertrags mindestens 5.000 Euro beträgt. Der Empfehler kann wählen, ob er die Prämie behalten, mit dem Empfohlenen hälftig teilen oder komplett an diesen weitergeben möchte. Details zum Allvest Empfehlungsprogramm finden Sie in den Teilnahmebedingungen.

Fachbegriffe

Bei aktivem Portfoliomanagement wählt ein Portfoliomanager auf Basis umfangreicher Analysen aussichtsreiche Assetklassen und Marktsegmente für sein verwaltetes Portfolio aus, um seine sogenannte Benchmark zu schlagen, d.h. um den vergleichbaren Marktverlauf zu übertreffen.
Die Allokation bedeutet die anteilige Aufteilung Ihres Kapitals in das Sicherungsvermögen und in ETFs/Investmentfonds.
Bei Allvest wird der Teil Ihrer Einzahlungen (abzüglich der Kosten), der nicht zur Sicherstellung Ihrer Garantie benötigt wird, chancenorientiert in ETFs/Investmentfonds investiert. Sie können zwischen einer passiven und einer aktiven Anlagestrategie wählen. Bei Wahl der passiven Anlagestrategie erfolgt die Anlage größtenteils in ETFs/Indexfonds, bei Wahl der aktiven Anlagestrategie größtenteils in aktiv gemanagte Investmentfonds.
Alternative Anlagen sind Investments, die nicht an der Börse gehandelt werden. Dazu gehören insbesondere Investitionen in Infrastruktur, erneuerbare Energien, Finanzierungen von Gewerbeimmobilien oder Private Equity.
Der Wertsicherungsmechanismus stellt sicher, dass zu den Garantieterminen mindestens das Garantiekapital zur Verfügung steht. Um dies zu erreichen, wird ein gewisser Anteil der Einzahlungen im Sicherungsvermögen angelegt. Der andere Anteil wird in ETFs/Investmentfonds angelegt. Die Überprüfung der Aufteilung erfolgt vertragsindividuell und börsentäglich. Umschichtungen zwischen Sicherungsvermögen und ETFs/Investmentfonds werden nur dann vorgenommen, wenn dies zur Sicherstellung der Garantie zum Garantietermin notwendig ist.
Weitere Informationen dazu finden Sie auf unserer Seite zum Wertsicherungsmechanismus.
Die Kapitalanlage im Sicherungsvermögen ist langfristig ausgelegt, um attraktive Renditen zu erwirtschaften. Da Sie flexibel ein- und auszahlen können, muss die Allianz diese möglichen kurzfristigen Änderungen berücksichtigen. Daher erhält der Teil Ihrer Einzahlungen, der in das Sicherungsvermögen investiert wird, für einen bestimmten Zeitraum nach der Einzahlung und bei Neufestlegung des Garantietermins für einen bestimmten Zeitraum ab dem bisherigen Garantietermin sogenannte eigene Überschussanteilsätze. Diese sind ggf. geringer als die Überschussanteilsätze, die im Allgemeinen für Allvest gewährt werden.
Weitere Informationen zu den eigenen Überschussanteilsätzen finden Sie auf unserer Seite zur Überschussbeteiligung.
ETFs (Englisch: Exchange Traded Funds) sind passive Investmentfonds, die an der Börse gehandelt werden. Sie bilden die Wertentwicklung eines Index ab, z. B. des DAX. Zur Errechnung der Wertentwicklung eines Index werden das relative Verhältnis der im Index gelisteten einzelnen Wertpapiere und deren gewichtete absolute Wertentwicklung in Summe betrachtet.
Das Garantiekapital ist der Betrag, der Ihnen zum gewählten Garantietermin bzw. zum spätestmöglichen Rentenbeginn auf Basis Ihrer Einzahlungen multipliziert mit Ihrem gewählten Garantieniveau zur Verfügung steht. Sie wählen zu Vertragsbeginn ein Garantieniveau in Höhe von 60 %, 80 % oder 90 %.
Das Garantieniveau wählen Sie bei Vertragsabschluss. Wenn Sie eine Einzahlung vornehmen, erhöht sich das Garantiekapital um den Wert, der sich aus dieser Einzahlung multipliziert mit dem gewählten Garantieniveau ergibt.
Zum gewählten Garantietermin steht mindestens Ihr Garantiekapital für die Bildung einer Rente (ab dem Alter von 55 Jahren) oder einer Kapitalzahlung zur Verfügung. Sie können zum Garantietermin auch einen neuen Garantietermin wählen und Ihr Investment fortführen.
Der Garantietermin muss bei Vertragsabschluss mindestens 12 Jahre in der Zukunft liegen.
Ein rein passives Portfolio bildet die Wertentwicklung mehrerer Indizes nach. Bei ETFs trifft kein Portfoliomanager eigenständige Anlageentscheidungen. Die zugrundeliegenden Indizes können beispielsweise der DAX, S&P 500 oder vergleichbare Indizes sein.
Der Policenwert beschreibt die Summe aus dem aktuellen Wert Ihres Anteils im Sicherungsvermögens und dem aktuellen Wert Ihres Anteils in ETFs/Investmentfonds.
Der Sicherheitsbaustein wird bei Allvest von den Anlageprofis der Allianz in einem der weltweit größten (263 Mrd. Euro, Stand: 31.03.2024) Portfolios angelegt. Das Sicherungsvermögen umfasst u. a. Investments in Aktien, Anleihen, Immobilien, Private Equity, erneuerbare Energien und globale Infrastrukturprojekte. Bei der Anlage unterliegt die Allianz strengen aufsichtsrechtlichen Vorschriften, die u. a. vorgeben, dass die Vermögenswerte im Sicherungsvermögen so angelegt werden, dass die Sicherheit, Qualität, Liquidität und Rentabilität des Portfolios als Ganzes sichergestellt werden.
Weitere Informationen finden Sie auf unserer Seite zum Sicherungsvermögen.
Die Überschussbeteiligung stellt die Ausschüttung der erwirtschafteten Überschüsse eines Lebensversicherungsunternehmens unter den einzelnen Lebensversicherungsverträgen dar.
Weitere Informationen finden Sie auf unserer Seite zur Überschussbeteiligung.

Allvest ist eine hochflexible Kombination aus Altersvorsorge und Investment. Die Entwicklung erfolgte mit Fokus auf Einfachheit, wodurch vollständig digitale und schlanke Prozesse und dadurch niedrige Kosten für den Kunden ermöglicht werden. Powered by Allianz bedeutet auch, dass die globale Investmentkompetenz der Allianz sowie deren breit diversifizierte Anlage genutzt wird.
- Individuelle Garantie: Sie können Höhe und Zeitpunkt der Garantie wählen.
- Attraktive Renditechancen: Sie profitieren von der Entwicklung ausgewählter ETFs/Investmentfonds sowie dem renditestarken Sicherungsvermögen der Allianz.
- Weitreichende Flexibilität: Sie können jederzeit flexibel ein- und auszahlen.
- Günstige steuerliche Behandlung: Sie genießen die Vorteile einer Rentenversicherung.
Allvest ist ein neues und komplett digitales Angebot der Allianz. Zugleich ist die Allvest GmbH eine 100-prozentige Tochtergesellschaft der Allianz SE.
Die Allianz Lebensversicherungs-AG ist Ihr Vertragspartner für Allvest und der Risikoträger der Rentenversicherung. Neben der Allianz Lebensversicherungs-AG stellen die Allianz Investment Management SE und die Allianz Global Investors GmbH die zentralen Partner der Allvest GmbH dar.
Weitere Informationen finden Sie auf unserer Seite zur Allvest GmbH.
Allvest kann im Alter von 18 bis 73 Jahren abgeschlossen werden. Sie müssen ausschließlich in Deutschland steueransässig sein. US-amerikanische Staatsbürger können Allvest nicht abschließen.
Ihre erste Einzahlung muss mindestens 100 Euro betragen. Danach können Sie flexibel ein- und auszahlen. Weitere Einzahlungen sind optional.
Die Summe aller Einzahlungen abzüglich der Auszahlungen (inkl. Steuern) darf je Vertrag nicht über 500.000 Euro liegen. Ein Kunde kann bis zu fünf Verträge abschließen.
Durch Ihre Wahl der Höhe des Garantieniveaus und der Dauer bis zum Garantietermin bestimmt sich die Aufteilung Ihrer Einzahlungen zum Start Ihres Investments in ETFs/Investmentfonds als Renditebaustein und in das renditestarke Sicherungsvermögen der Allianz als Sicherheitsbaustein. Für den Renditebaustein haben Sie die Wahl zwischen der passiven und der aktiven Anlagestrategie. Die passive Anlagestrategie beruht auf ETFs/Indexfonds, während die aktive Anlagestrategie vor allem auf aktive Investmentfonds mit unterschiedlichem regionalem und thematischem Fokus setzt. Ein Wechsel zwischen den Anlagestrategien ist jederzeit und kostenlos möglich.
Zur Sicherstellung der Garantie wird ein Teil Ihrer Einzahlungen in das 263 Mrd. Euro (Stand: 31.03.2024) große Sicherungsvermögens der Allianz Lebensversicherungs-AG investiert. Die Allianz investiert in mehr als 50 Anlageklassen, die sich über eine Vielzahl von Ländern und Regionen erstrecken. Neben sicheren Staatsanleihen von Industrieländern wird auch in rentablere Anlageklassen wie Aktien, Unternehmensanleihen sowie alternative Anlagen wie z. B. Private Equity oder erneuerbare Energien investiert. Die angelegten Kundengelder werden durch die finanzstarke Allianz sicher und nachhaltig verwaltet. An den Erträgen werden Sie in Form der Überschussbeteiligung beteiligt. Weitere Informationen finden Sie auf unserer Seite zur Überschussbeteiligung.
Bei der passiven Anlagestrategie wird in ETFs/Indexfonds investiert. Sowohl Aktien mit breiter Diversifikation als auch Staatsanleihen von Schwellenländern (sog. Emerging Markets) stehen als Anlageklassen bei der passiven Anlagestrategie im Vordergrund. Die Fondsanlage erfolgt durch die Anlageexperten der Allianz Investment Management SE. Die aktive Anlagestrategie setzt vor allem auf aktive Investmentfonds mit unterschiedlichem regionalem und thematischem Fokus. Die Auswahl und Überwachung des Portfolios erfolgen durch die Anlageexperten der Allianz Global Investors GmbH. Weitere Informationen zum Renditebaustein finden Sie auf unserer Seite zu den Anlagestrategien.
Es gilt zwischen der Dauer bis zum Garantietermin und der Vertragsdauer zu unterscheiden.
Der Garantietermin muss bei Abschluss mindestens 12 Jahre in der Zukunft liegen. Bei Erreichen des Garantietermins ist eine Verlängerung möglich, jedoch um mindestens ein Jahr. Zu Ihrem Garantietermin steht Ihnen mindestens das Garantiekapital zur Verfügung. Bereits vor Erreichen des Garantietermins sind jederzeit Auszahlungen kostenlos möglich.
Ihr Vertrag endet, wenn die Allianz Ihnen den gesamten Wert des Vertrags ausgezahlt hat, Sie den Vertrag kündigen oder versterben.
Der vertraglich vereinbarte Rentenbeginn ist der 1. Versicherungsstichtag nach dem 85. Geburtstag. Spätestens ab diesem Zeitpunkt erhalten Sie die Leistung aus dem Vertrag.
Durch Ihre Wahl der Höhe des Garantieniveaus und der Dauer bis zum Garantietermin bestimmt sich die Aufteilung Ihrer Einzahlungen zum Start Ihres Investments in ETFs/Investmentfonds als Renditebaustein und in das renditestarke Sicherungsvermögen der Allianz als Sicherheitsbaustein.
Die Wahl Ihrer Anlagestrategie hängt von Ihrer persönlichen Präferenz ab. Durch Ihre Wahl der Höhe des Garantieniveaus und der Dauer bis zum Garantietermin bestimmt sich die Aufteilung Ihrer Einzahlungen zum Start Ihres Investments in ETFs/Investmentfonds als Renditebaustein und in das renditestarke Sicherungsvermögen der Allianz als Sicherheitsbaustein. Für den Renditebaustein haben Sie die Wahl zwischen passiver und aktiver Anlagestrategie. Die passive Anlagestrategie beruht auf ETFs/Indexfonds, während die aktive Anlagestrategie vor allem auf aktive Investmentfonds mit unterschiedlichem regionalem und thematischem Fokus setzt. Ein Wechsel zwischen den Anlagestrategien ist jederzeit und kostenlos möglich.
Bei der Wahl Ihrer Anlagestrategie handelt es sich um eine Entscheidung, die die Allvest GmbH nicht für Sie treffen kann. Falls Sie sich noch unsicher sind, dann informieren Sie sich gerne auf unserer Seite zu den Anlagestrategien. Bei Fragen steht Ihnen außerdem unser Customer Service jederzeit zur Verfügung +49 89 489 299 987.
Durch Ihre Wahl der Höhe des Garantieniveaus und der Dauer bis zum Garantietermin bestimmt sich die Aufteilung Ihrer Einzahlungen zum Start Ihres Investments in ETFs/Investmentfonds als Renditebaustein und in das renditestarke Sicherungsvermögen der Allianz als Sicherheitsbaustein. Für den Renditebaustein haben Sie die Wahl zwischen passiver und aktiver Anlagestrategie. Die passive Anlagestrategie beruht auf ETFs/Indexfonds, während die aktive Anlagestrategie vor allem auf aktive Investmentfonds mit unterschiedlichem regionalem und thematischem Fokus setzt. Ein Wechsel zwischen den Anlagestrategien ist jederzeit und kostenlos möglich.
Bei der passiven Anlagestrategie wird in ETFs/Indexfonds investiert. Sowohl Aktien mit breiter Diversifikation als auch Staatsanleihen von Schwellenländern (sog. Emerging Markets) stehen als Anlageklassen bei der passiven Anlagestrategie im Vordergrund. Die Fondsanlage erfolgt durch die Anlageexperten der Allianz Investment Management SE.
Die aktive Anlagestrategie setzt vor allem auf aktive Investmentfonds mit unterschiedlichem regionalem und thematischem Fokus. Die Auswahl und Überwachung des Portfolios erfolgen durch die Anlageexperten der Allianz Global Investors GmbH.
Weitere Informationen finden Sie auf unserer Seite zu den Anlagestrategien.
Ja. Der Wechsel zwischen passiver und aktiver Anlagestrategie ist jederzeit während der Ansparphase vor Rentenbeginn kostenlos möglich.
Die aktive Anlagestrategie setzt vor allem auf aktive Investmentfonds mit unterschiedlichem regionalem und thematischem Fokus. Die Auswahl und Überwachung des Portfolios erfolgen durch die Anlageexperten der Allianz Global Investors GmbH.
Der Auswahlprozess und die Zusammensetzung des Portfolios der passiven Anlagestrategie wird direkt von der Allianz Investment Management SE durchgeführt. So kommen Sie in den Genuss weitreichender Investment Expertise und nutzen zudem mit verwalteten Vermögenswerten von mehr als 746 Mrd. Euro (Stand: 31.03.2024) die Konditionen eines großen institutionellen Investors.
Aufgrund der Vielzahl von ETFs und Indexfonds jeder Anlageklasse entscheidet die Allianz Investment Management SE im Interesse der Kunden sorgfältig anhand einer Reihe von quantitativen und qualitativen Kriterien. Die getroffene Auswahl ändert sich im Zeitablauf, da stets neue ETFs und Indexfonds angeboten werden. Zudem können sich auch die Konditionen bestehender Produkte ändern. Sinnvolle Anpassungen werden bei Bedarf durch die Allianz Investment Management SE angestoßen.
Die Renditechancen bei Allvest hängen von Ihrem gewählten Garantieniveau und der Dauer bis zum gewählten Garantietermin ab. In unserem Simulationsrechner finden Sie Anhaltspunkte zu den möglichen Renditechancen und Risiken und können sich durch verschiedene Kombinationen von Garantieniveau und Garantietermin selbst ein Bild machen.
Nachhaltigkeit und Transparenz spielen bei Allvest eine große Rolle. Für den Teil der Kapitalanlage im Sicherungsvermögen werden daher ökologische und soziale Merkmale berücksichtigt. Die den Anlagestrategien zu Grunde liegenden Kapitalanlagen berücksichtigen hingegen keine ökologischen und/oder sozialen Merkmale.
Hier finden Sie weitergehende Informationen zur Nachhaltigkeitsstrategie der Allianz Lebensversicherungs-AG sowie die nachhaltigkeitsbezogenen Informationen auf Produktebene zu Allvest.
Zur Sicherung Ihres Garantiekapitals wird ein Teil Ihrer Einzahlungen im Sicherungsvermögen der Allianz investiert. Die Höhe dieses Anteils hängt von Ihrem gewählten Garantieniveau und der Dauer bis zum gewählten Garantietermin ab.
Die Wahl des Garantieniveaus hängt von Ihren individuellen Risikopräferenzen ab. Je geringer Ihr gewähltes Garantieniveau, desto höher ist das mögliche Verlustrisiko zum gewählten Garantietermin bzw. zum spätestmöglichen Rentenbeginn sowie mögliche Schwankungen Ihres Vertragswerts während Ihres Investments, aber auch die Renditechance Ihres Investments. Ihr gewähltes Garantieniveau gilt für alle Einzahlungen. Allerdings können Sie bei Allvest bis zu fünf Verträge abschließen und für jeden Vertrag ein anderes Garantieniveau wählen. In unserem Simulationsrechner finden Sie Anhaltspunkte zu den möglichen Renditechancen und Risiken und können sich durch verschiedene Kombinationen von Garantieniveau und Garantietermin selbst ein Bild machen.
Beim Abschluss Ihres Allvest Vertrags können Sie die Höhe Ihres Garantieniveaus wählen (60 %, 80 % oder 90 %). Diese Entscheidung können Sie später nicht mehr ändern. Allerdings können Sie bis zu fünf Allvest Verträge mit unterschiedlichen Garantieniveaus abschließen.
Das Garantiekapital ist der Betrag, der Ihnen zum gewählten Garantietermin bzw. zum spätestmöglichen Rentenbeginn auf Basis Ihrer Einzahlungen multipliziert mit Ihrem gewählten Garantieniveau zur Verfügung steht. Bei einer Einzahlung von 1.000 Euro und 80 % Garantieniveau beträgt Ihr Garantiekapital 800 Euro, bei 60 % Garantieniveau entsprechend 600 Euro.
Bitte beachten Sie: Lassen Sie sich vor dem gewählten Garantietermin Geld auszahlen, reduziert sich mit dem Wert Ihres Allvest Vertrags auch das Garantiekapital.
Lassen Sie sich Kapital vor dem gewählten Garantietermin auszahlen, reduziert sich mit dem Wert Ihres Allvest Vertrags auch das Garantiekapital. Das Garantiekapital reduziert sich bei Durchführung der Auszahlung im selben Verhältnis wie der Wert Ihres Allvest Vertrags.
Beispiel: 10.000 Euro Einzahlung bei 80 % Garantieniveau, Wertentwicklung nach 10 Jahren +5.000 Euro und Auszahlung von 3.000 Euro. Durch die Auszahlung verringert sich der Wert Ihres Vertrags um 20 % (3.000 Euro/15.000 Euro). Dadurch sinkt auch Ihr Garantiekapital um 20 % von 8.000 Euro auf 6.400 Euro.
Das aktuelle Garantiekapital sehen Sie jederzeit transparent im Allvest Cockpit.
Zum Garantietermin können Sie sich ganz nach Ihrem individuellen Bedarf entscheiden: Neben einer lebenslangen oder temporären Rente (ab dem Alter von 55 Jahren) gibt es die Möglichkeit einer einmaligen Kapitalzahlung sowie einer Kombination aus Renten- und Kapitalzahlung (ab dem Alter von 55 Jahren). Für Ihre Rente oder einmalige Kapitalzahlung steht mindestens das Garantiekapital zur Verfügung. Alternativ besteht die Möglichkeit, einen neuen Garantietermin zu wählen und Ihr Investment fortzusetzen.
Natürlich können Sie sich auch vor dem Garantietermin jederzeit Geld kostenlos auszahlen lassen. Ab dem Alter von 55 Jahren können Sie sich zudem jederzeit eine lebenslange oder temporäre Rente auszahlen lassen.
Um zugleich Ihr Garantiekapital zu sichern und möglichst hohe Renditen zu erwirtschaften, benötigt die Allianz Planungssicherheit. Deshalb ist eine Änderung des Garantietermins nicht jederzeit möglich. Allerdings können Sie bis zu fünf Allvest Verträge mit unterschiedlichen Garantieterminen abschließen und auch vor Erreichen des gewählten Garantietermins jederzeit Ein- und Auszahlungen tätigen.
Beim Erreichen des gewählten Garantietermins können Sie sich neben den verschiedenen Auszahlungsmöglichkeiten auch dafür entscheiden, einen neuen Garantietermin zu wählen und Ihr Investment fortzusetzen. Sie werden vor Erreichen des gewählten Garantietermins rechtzeitig über Ihre Wahlmöglichkeiten informiert.
Ihre Kosten werden in einer Gesamtkostenquote zusammengefasst, welche abhängig von der Konfiguration Ihres Allvest-Vertrags ist. Die Gesamtkostenquote gibt an, um wie viel sich die jährliche Wertentwicklung Ihres Allvest Vertrags durch die Kosten reduziert, wenn alle Kosten bis zum ersten Garantietermin abgezogen werden.
Bei Einzahlungen, Auszahlungen und Wiedereinzahlungen fallen keine Kosten für Sie an.
Grundsätzlich fallen für die Verwaltung Ihres Vertrags 0,70 % des Werts Ihres Allvest Vertrags pro Jahr an. Darüber hinaus fallen Drittkosten für Ihr Investment in der Anlagestrategie an. Diese hängen von der von Ihnen gewählten Anlagestrategie ab:
Bei Wahl der passiven Anlagestrategie fallen zusätzlich 0,19 % des Werts der Fondsanlage pro Jahr an. In diesen Kosten sind sowohl die Kosten für die Finanzinstrumente (ETFs/Indexfonds) als auch die Kosten der Wertpapierdienstleistungen enthalten.
Bei Wahl der aktiven Anlagestrategie fallen zusätzlich 0,75 % des Werts der Fondsanlage pro Jahr für das aktive Portfoliomanagement und die aktiven Fonds an.
Beispiel: Erste Einzahlung in Höhe von 10.000 Euro, gewähltes Garantieniveau von 80 %, gewählte Dauer bis zum ersten Garantietermin von 20 Jahren, Wahl der passiven Anlagestrategie und keine weiteren Einzahlungen. Daraus ergibt sich eine Gesamtkostenquote von 0,96 % pro Jahr. Bei Wahl der aktiven Anlagestrategie beträgt die Gesamtkostenquote 1,17 % pro Jahr. Weitere Informationen dazu finden Sie auf unserer Seite zur Kostenübersicht.
Nein. Bei Allvest fallen keine zusätzlichen Kosten an. Es fallen somit keine zusätzlichen Umschichtungskosten, Strategiewechselkosten, Kosten bei Kündigung oder indirekte Kosten wie Bid-Ask-Spreads an, die häufig intransparent an Kunden weitergegeben werden.
Weitere Informationen dazu finden Sie auf unserer Seite zur Kostenübersicht.
Sie können per Lastschrift oder Überweisung in Ihren Allvest Vertrag einzahlen. Die erste Einzahlung muss mindestens 100 Euro betragen und erfolgt per Lastschrift. Danach können sowohl einmalige als auch regelmäßige monatliche Einzahlungen getätigt werden, wobei jede Einzahlung mindestens 25 Euro betragen muss. Eine monatliche Einzahlung ist freiwillig. Sie kann jederzeit in Höhe und Ausführungsdatum angepasst werden. Eine Deaktivierung ist jederzeit möglich.
Sie können jederzeit Auszahlungen über das Allvest Cockpit tätigen. Je nach der Höhe des Betrags sowie den Prozessen Ihrer Bank sollten Sie mit drei bis fünf Bankarbeitstagen bis zur Überweisung auf Ihr Konto rechnen.
Ja. Eine Auszahlung ist jederzeit unabhängig von der wirtschaftlichen Lage möglich.
Es handelt sich bei Allvest um ein Versicherungsprodukt und kein Wertpapierdepot. Deswegen gibt es kein separates Depot.
Während Ihr Kapital in Allvest investiert ist, sind alle Erträge steuerfrei. Die Erträge werden erst zum jeweiligen Auszahlungszeitpunkt versteuert. Bei einer klassischen Geldanlage sind realisierte Erträge dagegen grundsätzlich jährlich steuerlich zu erfassen. So können Sie bei Allvest Zins- und Zinseszins-Vorteile uneingeschränkt nutzen.
Weitere Informationen dazu finden Sie auf unserer Seite zur steuerlichen Behandlung.
Wenn Sie sich für lebenslange Rentenzahlungen entscheiden, sind diese zum größten Teil einkommensteuerfrei. Lediglich der altersabhängige Ertragsanteil muss versteuert werden.
Falls Sie sich für eine temporäre Rente oder eine einmalige Kapitalzahlung entscheiden, wird auf den Ertrag grundsätzlich Abgeltungsteuer fällig. Unter bestimmten Voraussetzungen bleibt die Hälfte der Kapitalerträge steuerfrei und die andere Hälfte ist mit dem persönlichen Einkommensteuersatz zu versteuern. Diese Regelung ist oft günstiger als die Besteuerung der Erträge über Abgeltungsteuer. Diese Regelung gilt, wenn zwischen Ihrer jeweiligen Einzahlung und der Auszahlung mindestens 12 Jahre liegen und Sie dann mindestens 62 Jahre alt sind.
Weitere Informationen dazu finden Sie auf unserer Seite zur steuerlichen Behandlung.
Ein Teil Ihrer Einzahlungen wird in das Sicherungsvermögen der Allianz investiert. An den erwirtschafteten Erträgen werden Sie jedes Jahr in Form der sogenannten Überschussbeteiligung beteiligt. Die im Allgemeinen für Allvest geltende Überschussbeteiligung wird jährlich von der Allianz festgelegt.
Die Kapitalanlage im Sicherungsvermögen ist langfristig ausgelegt, um attraktive Renditen zu erwirtschaften. Da Sie flexibel ein- und auszahlen können, muss die Allianz diese möglichen kurzfristigen Änderungen berücksichtigen.
Daher erhält der Teil Ihrer Einzahlungen, der in das Sicherungsvermögen investiert wird, für einen bestimmten Zeitraum nach der Einzahlung sowie bei Neufestlegung des Garantietermins für einen bestimmten Zeitraum nach dem bisherigen Garantietermin sogenannte eigene Überschussanteilsätze. Diese sind ggf. geringer als die Überschussanteilsätze, die im Allgemeinen für Allvest gewährt werden.
Weitere Informationen zur Überschussbeteiligung sowie den eigenen Überschussanteilsätzen finden Sie auf unserer Seite zur Überschussbeteiligung.
Um Ihr Garantiekapital zum gewählten Garantietermin sicherzustellen und gleichzeitig hohe Renditechancen zu ermöglichen, wird die Aufteilung zwischen dem Sicherungsvermögen der Allianz und der Anlage in ETFs/Investmentfonds bereits zum Start des Investments optimiert. Börsentäglich und vertragsindividuell wird völlig automatisiert geprüft, ob die Aufteilung weiterhin ausreichend zur Sicherstellung der Garantie zum Garantietermin ist.
Weitere Informationen dazu finden Sie auf unserer Seite zum Wertsicherungsmechanismus.
Sie können Ihren Allvest Vertrag vor Rentenbeginn jederzeit per E-Mail (mercedes-benz@allvest.de) oder postalisch (Allvest GmbH, Ganghoferstr. 68b, 80339 München) kündigen. Sie erhalten dann als Auszahlungsbetrag den Wert Ihres Vertrags abzüglich ggf. anfallender Steuern. Beachten Sie bitte, dass der Auszahlungsbetrag sich von dem zuletzt im Allvest Cockpit angezeigten Wert Ihres Vertrags unterscheiden kann. Das kann beispielsweise daran liegen, dass Steuern anfallen oder der Wert der ETFs/Investmentfonds sich bis zum technischen Bearbeitungszeitpunkt der Kündigung geändert hat.
Wenn Sie vor Rentenbeginn sterben, erhalten Ihre Erben oder diejenigen Personen, die uns als bezugsberechtigt benannt wurden, den Wert Ihres Vertrags zum Todeszeitpunkt. Wenn Sie nach Rentenbeginn sterben, erhalten Ihre Erben oder diejenigen Personen, die uns als bezugsberechtigt benannt wurden, das vereinbarte Vielfache der jährlichen ab Rentenbeginn garantierten Rente abzüglich bereits gezahlter garantierter Renten. Vertraglich sind bei Allvest fünf garantierte jährliche Renten vorgesehen. Sie können die Anzahl der jährlichen garantierten Renten vor Ihrem Rentenbeginn individuell anpassen. Mit der Kapitalzahlung erlischt die Versicherung. Eine Festlegung, Änderung oder ein Widerruf des Bezugsrechts ist per E-Mail an mercedes-benz@allvest.de oder postalisch an die Allvest GmbH (Ganghoferstr. 68b, 80339 München) möglich.
Sollten Sie bereits 2020 einen oder auch mehrere Allvest Verträge abgeschlossen haben, bleibt das damals gewählte Garantieniveau für diese Verträge unverändert. D.h. dieses Garantieniveau gilt in diesen Verträgen auch für Einzahlungen, die Sie 2021 und danach vornehmen.

Ihre Vertragsdokumente finden Sie im Allvest Cockpit und in Ihrem „Meine-Allianz“ Portal.
Bitte kontaktieren Sie uns in diesem Fall sofort telefonisch unter +49 89 489 299 987 oder schreiben Sie eine E-Mail an mercedes-benz@allvest.de.
Allvest stellt Ihnen ein Cockpit zur Verfügung, über das Sie rund um die Uhr auf wesentliche Informationen zu Ihrem Allvest Vertrag zugreifen können. Haben Sie Fragen, stehen wir Ihnen gerne von Montag bis Freitag von 8:00 bis 20:00 Uhr telefonisch unter der Telefonnummer +49 89 489 299 987 zur Verfügung (außer an gesetzlichen Feiertagen). Oder schreiben Sie uns eine E-Mail an mercedes-benz@allvest.de.
Ja, vor Abschluss eines Allvest Vertrags müssen Sie sich mit einem gültigen Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass) identifizieren. Sie können dabei aus drei einfachen Verfahren wählen:
- Online-Identifikation per Videotelefonat (sog. Video Ident): Die Identifizierung erfolgt per Videotelefonat durch einen Mitarbeiter von WebID. Sie benötigen dafür ein internetfähiges Endgerät mit guter Kamera. Das Verfahren dauert ca. 5-10 Minuten.
- Online-Identifikation via Referenzüberweisung (sog. Konto Ident): Die Identifizierung erfolgt durch Fotoaufnahmen von Ihrem Ausweis und Ihrem Gesicht sowie nach Veranlassung einer Überweisung aus Ihrem Onlinebanking. Sie benötigen dafür ein internetfähiges Endgerät mit guter Kamera. Das Verfahren dauert ca. 3-5 Minuten.
- Identifikation in einer Postfiliale (sog. Post Ident): Sie erhalten von der Deutschen Post einen digitalen Coupon. Die Überprüfung des Coupons und Ihre Identifizierung erfolgt in einer Postfiliale. Das Verfahren dauert ca. 2 Tage.
Bitte kontaktieren Sie uns sofort telefonisch unter +49 89 489 299 987 oder schreiben Sie eine E-Mail an mercedes-benz@allvest.de.
Bitte kontaktieren Sie uns in diesem Fall telefonisch unter +49 89 489 299 987 oder machen Sie ein Bildschirmfoto und schreiben Sie eine E-Mail an mercedes-benz@allvest.de inklusive des Fotos im Anhang, damit wir an der Fehlerbehebung arbeiten können.
Nachhaltigkeit in der Versicherungsvermittlung von Produkten der Allianz Lebensversicherungs-AG durch die Allvest GmbH
Informationen gemäß Art. 3 Abs. 2, Art. 4 Abs. 5, Art. 5 Abs. 1 Verordnung (EU) 2019/2088 über nachhaltigkeitsbezogene Offenlegungspflichten im Finanzdienstleistungssektor
I. Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsrisiken bei unserer Versicherungsvermittlung
Nachhaltigkeit in der Versicherungsvermittlung
Eine verantwortungsvolle Betreuung in Versicherungsfragen gehört zu unserem Selbstverständnis und Leitbild.
Anbieten von passgenauem Versicherungsschutz und Erzielung einer hohen Kundenzufriedenheit ist unser wichtigstes Unternehmensziel. Basis für eine hohe Kundenzufriedenheit ist eine umfassende, gute Beratung. Dazu gehört das Angebot und die Empfehlung geeigneter – und falls unsere Kundinnen und Kunden dies wünschen – auch nachhaltiger (im Sinne der ESG Kriterien) Versicherungsanlage- und Altersvorsorgeprodukte sowie die Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsrisiken in der Versicherungsvermittlung.
Die Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsrisiken bei der Versicherungsvermittlung erfolgt in erster Linie über die Auswahl der Versicherungsanlage- und Altersvorsorgeprodukte, die wir unseren Kundinnen und Kunden als für sie geeignet empfehlen.
Unter einem Nachhaltigkeitsrisiko verstehen wir ein Ereignis oder eine Bedingung in den Bereichen Umwelt, Soziales oder Unternehmensführung, dessen bzw. deren Eintreten tatsächlich oder potenziell wesentliche negative Auswirkungen auf den Wert der Investition unserer Kunden haben könnte.
Im Einzelnen gehen wir dabei wie folgt vor:
Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsrisiken bei der Empfehlung nachhaltiger Finanzprodukte
Bei der Beurteilung der Nachhaltigkeit von Finanzprodukten, die wir unseren Kundinnen und Kunden mit einer Präferenz für nachhaltige Anlagen empfehlen, werden Nachhaltigkeitsrisiken in zweierlei Hinsicht berücksichtigt:
Die Allianz Lebensversicherungs-AG ist als Ihr Vertragspartner und Versicherer aufgrund regulatorischer Vorgaben verpflichtet, Nachhaltigkeitsaspekte im Rahmen seiner Investitionsentscheidungen zu berücksichtigen. Gerne stellen wir Ihnen das Nachhaltigkeitskonzept auf Wunsch gesondert dar.
Wir sorgen ferner dafür, dass die Beraterinnen und Berater das von ihnen angebotene nachhaltige Produkt umfassend kennen und beurteilen können. Aktuelle Produktkenntnisse werden durch ein – über die gesetzlichen Anforderungen hinausgehendes – qualifiziertes Schulungs- und Weiterbildungsangebot vermittelt.
II. Einbeziehung von Nachhaltigkeitsrisiken in unsere Vergütungspolitik
Wir stellen im Rahmen unserer Vergütungspolitik sicher, dass die Leistung und Tätigkeit unserer Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter nicht in einer Weise vergütet oder bewertet wird, die mit unserer Pflicht, im bestmöglichen Interesse der Kundinnen und Kunden zu handeln, kollidiert. Insbesondere werden durch die Vergütung keine Anreize gesetzt, ein Versicherungsanlage- oder Altersvorsorgeprodukt zu empfehlen, das den Bedürfnissen der Kundinnen und Kunden weniger entspricht. Die von uns an unsere Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter gezahlte Vergütung hat keinen Einfluss auf die Einbeziehung von Nachhaltigkeitsrisiken.
III. Berücksichtigung der wichtigsten nachteiligen Auswirkungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren bei der Versicherungsvermittlung
Wir berücksichtigen die wichtigsten nachteiligen Auswirkungen auf die Nachhaltigkeitsfaktoren Umwelt-, Sozial- und Arbeitnehmerbelange, die Achtung der Menschenrechte und die Bekämpfung von Korruption und Bestechung in der Versicherungsvermittlung.
Dies erfolgt dadurch, dass die entsprechenden Informationen zu der Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsrisiken bei der Kapitalanlage der Allianz Lebensversicherung-AG berücksichtigt wird. Dies erfolgt nicht nur im Vorfeld einer Empfehlung, sondern auf Wunsch des Kunden jederzeit auf Basis der vom Versicherer zu seiner Nachhaltigkeitsstrategie zur Verfügung gestellten Informationen. Auf Wunsch des Kunden stellen wir ihm diese – soweit möglich – bis zum individuell empfohlenen Produkt dar.
Neben allgemeinen Information der Allianz Lebensversicherungs-AG als Ihr Versicherer zu ihrer Strategie zur Berücksichtigung der Auswirkungen der Anlagen auf Nachhaltigkeitsrisiken beziehen wir uns dabei auch auf die vorvertraglichen Informationen der Allianz Lebensversicherungs-AG zum Produkt Allvest.
Sie können die Allvest App im Apple App Store herunterladen.
Bei technischen Fragen oder Fragen zum Produkt wenden Sie sich gerne an unseren Customer Service unter +49 89 489 299 987 (Mo. - Fr. 8:00 Uhr - 20:00 Uhr) oder per Email an mercedes-benz@allvest.de.
Ja, mit der App erhalten User direkten Zutritt in das Allvest Kunden Cockpit, in dem sie ihren bestehenden Vertrag verwalten, überprüfen und ändern können. Für allgemeine Informationen zu Allvest und für den erstmaligen Abschluss eines Allvest Vertrags steht weiterhin der Webauftritt www.allvest.de zur Verfügung, der sowohl für die Darstellung auf dem Desktop Browser als auch auf dem mobilen Endgerät optimiert ist.
Die Nutzung von Allvest ist sowohl für die Darstellung auf dem Desktop Browser als auch auf dem mobilen Endgerät optimiert. Sie können Allvest auf Android-Endgeräten daher weiterhin problemlos und ohne Funktionseinbuße nutzen.
Ja, Allvest bietet zur Zeit das Empfehlungsprogramm „Freunde werben Freunde“ an. Wenn es durch die Empfehlung zum Abschluss eines durch Allvest vermittelten Vertrages kommt, erhält der Empfehlende eine Prämie in Höhe von 30 Euro pro erfolgreicher Empfehlung. Die Prämie beträgt 100 Euro pro erfolgreicher Empfehlung, wenn der Erstbeitrag des neuen Vertrags mindestens 5.000 Euro beträgt. Der Empfehler kann wählen, ob er die Prämie behalten, mit dem Empfohlenen hälftig teilen oder komplett an diesen weitergeben möchte. Details zum Allvest Empfehlungsprogramm finden Sie in den Teilnahmebedingungen.

Bei aktivem Portfoliomanagement wählt ein Portfoliomanager auf Basis umfangreicher Analysen aussichtsreiche Assetklassen und Marktsegmente für sein verwaltetes Portfolio aus, um seine sogenannte Benchmark zu schlagen, d.h. um den vergleichbaren Marktverlauf zu übertreffen.
Die Allokation bedeutet die anteilige Aufteilung Ihres Kapitals in das Sicherungsvermögen und in ETFs/Investmentfonds.
Bei Allvest wird der Teil Ihrer Einzahlungen (abzüglich der Kosten), der nicht zur Sicherstellung Ihrer Garantie benötigt wird, chancenorientiert in ETFs/Investmentfonds investiert. Sie können zwischen einer passiven und einer aktiven Anlagestrategie wählen. Bei Wahl der passiven Anlagestrategie erfolgt die Anlage größtenteils in ETFs/Indexfonds, bei Wahl der aktiven Anlagestrategie größtenteils in aktiv gemanagte Investmentfonds.
Alternative Anlagen sind Investments, die nicht an der Börse gehandelt werden. Dazu gehören insbesondere Investitionen in Infrastruktur, erneuerbare Energien, Finanzierungen von Gewerbeimmobilien oder Private Equity.
Der Wertsicherungsmechanismus stellt sicher, dass zu den Garantieterminen mindestens das Garantiekapital zur Verfügung steht. Um dies zu erreichen, wird ein gewisser Anteil der Einzahlungen im Sicherungsvermögen angelegt. Der andere Anteil wird in ETFs/Investmentfonds angelegt. Die Überprüfung der Aufteilung erfolgt vertragsindividuell und börsentäglich. Umschichtungen zwischen Sicherungsvermögen und ETFs/Investmentfonds werden nur dann vorgenommen, wenn dies zur Sicherstellung der Garantie zum Garantietermin notwendig ist.
Weitere Informationen dazu finden Sie auf unserer Seite zum Wertsicherungsmechanismus.
Die Kapitalanlage im Sicherungsvermögen ist langfristig ausgelegt, um attraktive Renditen zu erwirtschaften. Da Sie flexibel ein- und auszahlen können, muss die Allianz diese möglichen kurzfristigen Änderungen berücksichtigen. Daher erhält der Teil Ihrer Einzahlungen, der in das Sicherungsvermögen investiert wird, für einen bestimmten Zeitraum nach der Einzahlung und bei Neufestlegung des Garantietermins für einen bestimmten Zeitraum ab dem bisherigen Garantietermin sogenannte eigene Überschussanteilsätze. Diese sind ggf. geringer als die Überschussanteilsätze, die im Allgemeinen für Allvest gewährt werden.
Weitere Informationen zu den eigenen Überschussanteilsätzen finden Sie auf unserer Seite zur Überschussbeteiligung.
ETFs (Englisch: Exchange Traded Funds) sind passive Investmentfonds, die an der Börse gehandelt werden. Sie bilden die Wertentwicklung eines Index ab, z. B. des DAX. Zur Errechnung der Wertentwicklung eines Index werden das relative Verhältnis der im Index gelisteten einzelnen Wertpapiere und deren gewichtete absolute Wertentwicklung in Summe betrachtet.
Das Garantiekapital ist der Betrag, der Ihnen zum gewählten Garantietermin bzw. zum spätestmöglichen Rentenbeginn auf Basis Ihrer Einzahlungen multipliziert mit Ihrem gewählten Garantieniveau zur Verfügung steht. Sie wählen zu Vertragsbeginn ein Garantieniveau in Höhe von 60 %, 80 % oder 90 %.
Das Garantieniveau wählen Sie bei Vertragsabschluss. Wenn Sie eine Einzahlung vornehmen, erhöht sich das Garantiekapital um den Wert, der sich aus dieser Einzahlung multipliziert mit dem gewählten Garantieniveau ergibt.
Zum gewählten Garantietermin steht mindestens Ihr Garantiekapital für die Bildung einer Rente (ab dem Alter von 55 Jahren) oder einer Kapitalzahlung zur Verfügung. Sie können zum Garantietermin auch einen neuen Garantietermin wählen und Ihr Investment fortführen.
Der Garantietermin muss bei Vertragsabschluss mindestens 12 Jahre in der Zukunft liegen.
Ein rein passives Portfolio bildet die Wertentwicklung mehrerer Indizes nach. Bei ETFs trifft kein Portfoliomanager eigenständige Anlageentscheidungen. Die zugrundeliegenden Indizes können beispielsweise der DAX, S&P 500 oder vergleichbare Indizes sein.
Der Policenwert beschreibt die Summe aus dem aktuellen Wert Ihres Anteils im Sicherungsvermögens und dem aktuellen Wert Ihres Anteils in ETFs/Investmentfonds.
Der Sicherheitsbaustein wird bei Allvest von den Anlageprofis der Allianz in einem der weltweit größten (263 Mrd. Euro, Stand: 31.03.2024) Portfolios angelegt. Das Sicherungsvermögen umfasst u. a. Investments in Aktien, Anleihen, Immobilien, Private Equity, erneuerbare Energien und globale Infrastrukturprojekte. Bei der Anlage unterliegt die Allianz strengen aufsichtsrechtlichen Vorschriften, die u. a. vorgeben, dass die Vermögenswerte im Sicherungsvermögen so angelegt werden, dass die Sicherheit, Qualität, Liquidität und Rentabilität des Portfolios als Ganzes sichergestellt werden.
Weitere Informationen finden Sie auf unserer Seite zum Sicherungsvermögen.
Die Überschussbeteiligung stellt die Ausschüttung der erwirtschafteten Überschüsse eines Lebensversicherungsunternehmens unter den einzelnen Lebensversicherungsverträgen dar.
Weitere Informationen finden Sie auf unserer Seite zur Überschussbeteiligung.